出口信保融资业务你需要知道的

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  巨成投融资-项目融资平台:随着“一带一路”项目的启动,中国企业开始了走出去的浪潮。出口信保融资业务也开始增多。(出口信报融资业务是指出口商在保险公司投保短期出口信用保险,并在货物出运后,将保单项下的赔款权益转让给银行,从而获得银行短期资金融通的业务。)那么办理出口信报融资业务应该注意哪些注意事项呢,我们一起来盘点一下!

  一、出口信保融资业务风险

  (一)贸易真实性风险

  贸易真实是保险公司赔付的基础。但保险公司在承保时只调查买方资信和财务状况,并不审查出口贸易真实性及合法性,只在收到客户报损后才会介入调查。如果出口商、进口商及中间商一方或几方出于诈骗、骗贷等目的,虚构贸易背景,这将无法获得保险公司的理赔,融资银行也将受到损失。

  (二)出口商的履约风险。

  保险公司只承保国外买家的商业风险和政治风险,而由出口商自身原因造成的融资款无法收到的风险需由银行自己承担。

  (三)汇路改变风险。

  贸易融资的最大特点就是自偿性,即第一还款来源是贸易收汇款项,但目前出口信保融资主要是在赊销方式项下,以汇款为结算方式,融资银行无法有效地控制汇款路径,一旦出口商与银行发生纠纷,其完全可以与进口商协商改变汇路,把货款汇至其他银行。而对保险公司来讲,只要国外买家把货款付给了出口商的任何一个账户,保险公司的保险责任即告终止。

  (四)中间商风险。

  目前越来越多的贸易采用出口商与中间商签订合同,单据寄至中间商,而货物直接到达最终进口商。一旦出现货物拒收等风险,中间商与最终进口商互相推诿,称自己不是真正意义上的付款人,无付款义务,导致理赔无法实现。

  (五)关联交易风险。

  目前,较多国内企业为了规避税收、提高资金利用率等目的在境外开立账户,在实际贸易中又担当中间商的角色,贸易虽然有真实性,但资金控制主权为企业本身,银行融资的还款来源存在一定的被动性。

  (六)债权有效性风险。

  一般来讲,出口贸易合同的债权人是单一性的,但也存在双债权人的可能,即国内中间商和实际生产商同时为卖方。一旦这两者出现纠纷,可能导致国外买家以收款人不明为借口拖延付款,

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从而导致无法获得保险公司赔付。

  二、严格按照规章制度办理业务

  (一)正确理解出口信保融资业务。

  出口信用保险不是担保,出口信保融资业务是信用保险保单项下赔款权益或应收账款权益转让,保险公司承担保险责任的条件是在出口商全面履行销售合同及保险合同项下义务的前提下,发生保险责任范围内的损失,保险公司才承担赔偿责任,其存在较多的限制性条件,这就需要仔细阅读保险合同,明确保险限制性条款及特殊条款。

  (二)加强贷前调查和贷后管理。

  客户经理应重点审查出口商的资信情况及履约能力,不能因其投了信保而加以忽视。确保出口商能按时按质交货、不漏报。对于新成立企业、规模小、抗风险能力差的,应审慎办理,必要时可增加其他的担保措施。给予出口商的授信额度不得超过保险合同约定的最高赔偿限额。同时,客户经理在融资发放后定期不定期地开展贷后调查,一旦融资企业出现异常情况,应及时与国际业务部进行沟通,采取各种有效措施将融资风险防范于未来。

  (三)强化贷中审查的功能。

  国际业务部应严格审查单据,对出口商提交的合同、发票、提单等资料在审核其表面一致性的基础上,通过各种途径去核实提单的真实性,并要求企业提交相关报关信息。

  尽量要求出口商将全套单据交由银行寄单,若由企业寄单,必须要求其在发票上标注“该发票项下的所有权益已转让给银行”,并显示融资银行汇款路径。

  对于综合保单,应仔细审查保险公司出具的承保情况通知书,确保其标注的未收汇融资余额等于或大于出口商在银行的融资余额。

  建立信保融资业务台账,跟踪每一个国外买方项下的出运金额、贷款发放及收汇金额与汇款人等情况,一旦出现买方逾期未收汇,或者汇路不直,银行应考虑停止发放该买家项下的融资,并按保单的要求在合理期限内向保险公司报损。

  总之,随着出口量的不断增大,出口商对出口信用保险项下融资的需求也会随之增加,但因其存在资金流转缺陷、承保范围盲区、交易背景难以明确等问题,无法广泛作为独立还款来源使用,作为银行的我们,应通过对出口商的选择、贸易真实性把握、业务操作规范和加强第二还款来源保障等方面去加强该项业务的风险管理,最终实现银企双赢。

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