投资有意债权转让该如何选择P2P平台

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  债权转让是破解P2P流动性难题的重要方式,很多P2P平台也开辟了债权转让专区,但投资者在选择平台时,还需要注意平台在这方面的时间限制、手续费等情况。

  对有意投资P2P的人来说,流动性问题是一道阻碍。目前多数平台的借款标期限在半年以上,最长的甚至达到3年,如果无法提供有效的辅助手段帮助客户提高流动性,无疑会降低投资者兴趣。要破解流动性难题,债权转让是比较有效的一条出路。

  所谓债权转让,就是已有投资者需要拿回投资本金时,转让原有借款项目,放弃后续的收益,期待由下一位投资者接手。只要客户活跃度够高,成功转让或许只需要几分钟。

  当前,包括陆金所、新新贷、有利网、你我贷、保必贷等知名P2P平台都开辟了债权转让专区。

  债权转让是解决P2P流动性问题的很好方法,只是在市场尚无标准线的情况下,投资者应当对转让门槛、转让成本好好比较一下。

  时间限制

  据观察,多数平台付息期前3天之内都不能申请债权转让,理由是当期收益可能已经“在途中”,此时转让会弄混入账路径,只有等到利息入账后次日才可重新恢复转让功能。另外,一些平台设有转让时效,如陆金所自定价方式下为24小时,竞拍方式下为1小时。虽然从目前情况看,多数转让标发出后都能及时换手,但也不保证未来随着项目增多、客户增速放缓等引起的成功率降低,因此建议选择转让时效较宽松的平台。

  手续费情况

  目前市场上并没有转让手续费率“标准线”,从几家知名平台的收费情况看,最低0。2%,最高可达2%,一上一下间相差10倍。目前,陆金所与新新贷的转让手续费相对较低,为0。2%,保必贷为0。3%,而有利网则较高。

  除了出让端收费外,债权转让标的受让人也可能需要支付手续费。有利网现行的标准为:投资成功后前3个月投资赎回,手续费按照折让后的价格1%收取(最低1元),上不封顶,

部分民间借贷挂羊头卖狗肉 伪装成P2P

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投资成功后3个月以上~12个月,手续费按照折让后的价格1%收取(最低1元),最高20元,投资成功后超过12个月,没有手续费。

  可以说,手续费的设置限制了资金的流动性,对此比较在意的投资者还要好好横向比较一番。

  
平台规范与否的侧面考核依据

  其实,自从P2P平台上线债权转让功能后,不少投资者已将目光锁定在这一板块。原因有很多,一是符合债权转让条件的借款标前期没有发生过逾期,因此可判断为风险性相对较低;二是在几乎同等的收益水平或更高水平下(有些转让会加价,提高受让人收益,有些则可能扣除一定手续费,总体来说与初始利率差不多),投资期限更短,比如同样年化12%的产品,新标期限为12个月,而转让标可能只剩6个月,后者无疑吸引力更大。

  更重要的是,提供债权转让功能的平台,在规范性上往往更好。业内人士透露,一旦有拆标、期限错配的情况,债权转让会暴露、放大问题,严重的可直接导致平台陷入兑付危机。所以,已经开放债权转让的平台,一般会更加严于律己。

  我们知道,拆标、期限错配是P2P最禁忌的做法,要分辨平台有没有这样做,不妨留意借款标的金额和期限。金额太低,期限不到1个月的,拆标、期限错配的概率比较高。另外,投资者还可以到第三方论坛去看看其他投资者的评价。

  当然,我们也要提醒投资者,金融投资并没有绝对的低风险,只能称为相对低风险,选择知名度较高、规模较大的平台能一定程度上降低风险。如果考虑债权转让。投资者在选择平台时,还需要注意平台在这方面的时间限制、手续费等情况。

  

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