中小企业融资困境分析

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所属分类:众筹融资

  一、担保资产与盈利能力有限

  银行作为中小企业最主要、最普遍资金提供者,最关心的是能否及时收回借出去的本金及利息,所以,银行根本上最关心的问题就是中小企业有没有高质量的担保抵押资产,以及在使用资金的过程中是否能够盈利。然而中小企业尤其微型企业资产数量少,金额小是主要特征,再加上中小企业盈利模式单一,对某一种或者几种因素依赖程度很大,比如,盈利主要依赖某一个客户,一旦失去这个客户,盈利将非常不稳定。

  二、融资渠道有限

  虽然政府高度重视,银监局大力引导,银行业专营中小企业的服务机构和各式各样的金融产品数量也越来越多,但是立体化、多层次的金融体系尚在摸索阶段。邢台市众多中小企业距离上市也差很远。主要的融资渠道仍然是依赖银行贷款,或者向亲朋好友举借。另外,笔者解到,一些需要资金的企业对于银行推出各种金融产品不了解,因此也没有考虑过相关的融资方式。

  三、管理落后,信息不对称

  部分中小企业管理理念相对较差,没有完整的内部核算系统。有些中小企业让记账公司代理记帐,只把与开票有关的业务记账,无票收入不计入账簿。有些中小企业甚至不设置账簿。在这种情况下,个人财产与企业财产分不开,但是一旦企业有大额债务的时候,企业又穿着有限责任公司的“防弹衣”。这也是银行贷款时主要顾虑之一。

  四、银行金融产品同质化

  目前,虽然各个银行都着力于金融创新,各个银行面对中小企业的服务各具自己的特点,但是,从本质上说,非常相似。银行面对中小企业没有与贷款价值相当的抵押资产,又不能保证盈利能力的情况下,都谨慎选择贷款客户。其它银行也纷纷效仿,推出相似的金融产品。金融产品的同质化,不利于建立多层次的金融服务体系与金融创新。

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