投融资信息平台小微企业融资贵原因

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      小微企业融资贵原因?相信对于企业来说融资贵已经成为了他们害怕融资原因,本来企业发展就不好,融资贵就会给原本千疮百孔企业添上又一个负担。那么小微企业融资贵原因?一起来看看投融资信息平台解答吧。

一笔贷款收十余种费

  投融资信息平台认为企业银行融资成本主要有三块:一是银行贷款利息;二是政府行政部门收取费用,主要有抵押登记费、公证费、工商查询费;三是中介机构收取费用,主要有抵押物评估费、担保费、审计费。后两项亿统称为“第三方收费”。

  今年,辽宁省银监局进行一次调查发现,第三方收费项目多达十几项,费用占比较大主要有以下几项:抵押物评估费,由评估中介机构根据抵押品评估价值分档次按比例向小微企业收取,评估值越高,费率越低,收费标准通常为抵押物评估金额0.1%~0.25%;抵质押品登记费,由登记机关按评估额 0.1%~0.3%收取。对于由担保公司进行担保,企业需要向担保机构支付担保费用,收费标准通常为评估额1%~3%。

  投融资信息平台告诉本刊记者,银行贷款手续繁琐主要在前置程序上。比如,每年都要通过会计师事务所做公司财务审计报告。报告按照公司资产比例来收取,大约是0.4%。2011年公司审计报告花了20多万元,去年也花了16万元。

  一些企业财务人员还反映,资产抵押估值偏低,银行贷款不够,还要寻求担保公司帮助。“按照担保费率2%计算,即借100万元贷款,就要承担2万元担保费。”此外,审计报告收费之后,资产抵押评估要收费,人民银行对贷款卡年审需要进行审计。虽然这个审计报告内容大都在年度审计报告中体现,但企业仍然需要再次聘请会计师事务所掏钱进行审计。

  经辽宁省银监局测算,小微企业银行融资成本率年化为12.75%。其中,利息成本占单位融资成本63%,第三方收取各种费用占单位融资成本37%。

  “续贷”引发隐性成本激增

  投融资信息平台向本刊记者反映,“利息、收费即使高点、贵点也认了,但在还旧借新即"续贷"过程中,要饱受小额贷款公司高利率以及再抵押漫长行政审批时间,这块激增隐性成本却被各

  投融资信息平台告诉本刊记者,办理续贷要先解除土地和房产抵押,进行再抵押,这个过程必须跑国土资源局、房产局十多趟,非常折腾,设置条件也十分繁琐苛刻。例如,文件上盖上法人代表章和公司印章并不管用,国土部门要求法人代表当面签字才算数。这样企业法人代表就是出差也得赶回来签字,否则时间还得往后拖。企业还最怕国土部门领导干部出差,解除抵押和再抵押文件必须层层受理,逐级签字。如果中间一个领导干部出差,下面环节就得往后排。

  日前,本刊记者以办理抵押登记为由来到了鞍山市国土资源局地籍处,正值下午上班时间,负责办理此项业务办公室大门紧锁。邻屋工作人员说,只有他能办理,先等着吧。记者看到,已有几家企业工作人员在等候。他们介绍,已经来了一个多小时了,也未能见到办理抵押登记工作人员。

  融资贵“病根”

  融资贵、手续繁,归根结底是融资难。中国银行间市场交易商协会数据显示,目前,我国中小企业占比超过99%,对我国GDP贡献超过60%,对税收贡献超过50%,提供了80%城镇就业岗位和82%新产品开发,但其中仅有三分之一企臆通过银行贷款获得资金。

  投融资信息平台认为,首先,受宏观环境不景气及利率市场化影响推高小微企业银行融资成本。一方面,受宏观经济下行影响,多数小微企业为低端制造业,利润下滑、订单数量下降明显,而银行在此种经济形势下对小微企业融资信贷成本也相应增加;另一方面,多数银行为了争揽存款纷纷将存款利率一浮到顶,实际上缩小了存贷利差,形成银行资金成本上升,银行为了保证自身盈利,往往将这部分成本转嫁到议价能力相对较低小微企业身上。

  其次,货币资金市场供需不平衡推高小微企业贷款定价。受货币政策影响,银行信贷规模依然较为紧张,资金供应有限;当前金融体系仍未健全,小微企业融资渠道匮乏,进一步加剧了小微企业对银行融资需求。在资金市场供不应求情况下,信贷价格必然相应上升。

  一些商业银行高管人员告诉本刊记者,小微企业贷款风险高决定银行贷款利率上浮。一则,当前小微企业普遍素质较低,经营管理水平、企业制度建设等方面与现代企业制度要求还有相当大差距,因而小微企业贷款面临相对较高信用风险。为有效覆盖风险,银行对小微企业贷款利率要求普遍上浮,高于大中型企业;二则,因小微企业贷款“短、小、频、急”业务特点,银行业机构发展小微企业业务运营成本远高于大中型企业贷款,银行不得不提高小微企业贷款利率以有效覆盖运营成本。

  许多银行业高管抱怨,企业及社会公众未区分银行收取息费和第三方收取费用。小微企业在融资过程中考虑是其综合融资成本,并不会严格区分融资成本中银行、第三方收费比例。当小微企业银行融资综合成本达到其容忍上限时,必然将其归咎于银行融资这一融资方式,因此形成“融资贵”矛头直指银行业机构,而较少指向第三方机构。

  清理收费改进服务

  相对于分散在各部门收费项目,银行贷款相对透明,刚性也比较强。投融资信息平台发现,多数银行机构依据企业资信等级、贷款期限等因素,对小微企业贷款利率均在基准利率基础上上浮20%~50%,部分村镇银行利率上浮达到60%~70%,总体上仍处于企业承受范围之内。同时,由于银行争揽存款纷纷将存款利率一浮到顶,实际上缩小了存贷利差,这让银行贷款利率下浮空间十分有限。

  对于企业“过桥贷”成本高问题,投融资信息平台等一些金融机构负责人告诉本刊记者,这是银行规避风险通行做法。这样借款往往属于流动资金贷款,但中小企业自有资金紧张,它们将流动资金借款用于固定资产投资,这样到还款期就会周转困难,只能向民间融资伸手。

  何以将流动资金借款用于固定资产投资?许多企业对此有苦说不出:项目贷款利率低、周期长,但要发改委立项才能批准,但程序多、条件苛刻,即使办下来也要四五个月,一般企业谁也等不起,都会选择一年期流动资金贷款。

 

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