中小企业如何敲开融资租赁之门

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所属分类:众筹融资

      融资租赁公司考察重点,还是在非财务因素方面,主要包括企业硬件条件和软件条件。硬件条件,会考察企业的现有设备和生产能力;软件条件,会考察企业经营者的个人素质,企业产品的市场情况,客户群的分布与结构、财务制度是否健全、企业是否属于现代化管理等。
  实际上,一些融资租赁公司,尤其是外资概念的融资租赁公司,最为看重的是经营者的个人素质。他们十分关注经营者的个人从业经历与经营理念,会在与经营者的沟通与谈话中,观察其管理思路、做事原则,据此判断其经营能力和管理能力,判断其是否诚信,是否有发展潜力。

                   中小企业如何敲开融资租赁之门 

       因此,对中小企业,尤其是资产情况,硬件条件并不十分理想的企业来说,想获得融资租赁公司的认可,最关键的开门密语是经营者本人。如果经营者能让融资租赁公司相信企业正处于发展之中,正在以现代管理理念夯实企业的管理基础,能给人一个比较高的信心指数的话,融资租赁的绿灯就有可能为企业亮起。
  对贷款无门,又不想以直接引资方式稀释股权的企业来讲,融资租赁是一条能满足设备购置需求的可行之路。但与银行贷款相比,融资租赁虽然能对更多的中小印刷企业放低门槛,但门票还是相当高贵的。
  先说首付。一般来讲,以融资租赁方式购置设备,要先向租赁公司交纳30%~40%的首付款。这意味着,印刷企业必须自筹一部分资金,才能购进设备。这里,还有一个保证金的问题。对中小印刷企业,尤其是资质条件不十分理想的企业,租赁公司会要求企业交纳保证金,金额为设备总标的的10%~15%。保证金要先期交纳,在租赁期限的最后阶段,可以以保证金冲抵企业应交纳的租金。
  在说计息方法,以设定3年还款期计算,融资租赁公司的年均利息在7%~8%左右。但这意味着,虽然每月逐步还掉了相应的本金和利息,但3年之中,逐步还掉的本金并不做相应冲减,每月都是按全款核定的数字交纳相应本金和利息,这与银行贷款平时不还本金,如果提前还本金,需要冲减相应利息有很大不同。
  还有多项税费。以融资租赁方式购置设备,需要交纳手续费、担保费、公证费、保险费等。虽然每项只有设备标的的千分之几,但购置一台几百万元的印刷设备,上述税费的总和也很可观,并且需要先期交纳。
  不过,虽然是高额门票,与银行贷款相比,门槛毕竟放低了许多。撇开银行对企业资质的严格审查不谈,我们可以比较一下两种融资方式对抵押物的要求。一般来讲,银行贷款要求足额甚至是超额抵押,如果是动产抵押,基本只能贷到抵押物评估价值的60%左右。而融资租赁方式不需要足额抵押,一般百分之几十就可以了。
  中小企业都是经济发展和社会稳定的重要支柱。经济增长离不开中小企业的发展,同时,中小企业融资难,成为其进一步发展的“瓶颈”。

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