小微企业生存态势“亚健康”明显

  • A+
所属分类:众筹融资

  小微企业在我国国民经济中占有重要地位,我国小微企业占全国企业总数的94%,创造全国GDP的65%,提供了全国城镇就业岗位的85%,上缴利税占60%。

  不过数以万计的小微企业“融资难、融资贵”却一直是社会各界高度关注的话题,也是一个纠结的难题。随着宏观经济形势的下行,小微企业不得不面对高额的融资成本和各种生产资料上涨的双重夹击。

  1月6日,广发银行在北京发布了《中国小微企业白皮书》(以下简称“白皮书”),并推出国内首个“小微企业健康指数”。透过白皮书,中国小微企业融资与生存现状以银行镜像得以呈现。

  “行业竞争激烈”、“成本压力大,利润低”、“整体经济环境不好”、“税负过重”以及“融资难”是这些小微企业经营发展中面临的五大共性问题。诸多因素的负荷下,小微企业生存态势“亚健康”明显。

  “亚健康是指企业的本身活下去的信心不足,能够得到融资的帮助也不足,这种情况通常会集中在一些创业头三年的企业和一些即将被淘汰的行业。企业的信心指数和信贷指数低于100就被定义为亚健康。”广发银行个人银行部总经理吕诗枫解释称。

  广发银行的白皮书显示,1/3的小微企业“综合健康指数”低于基准值,处于“亚健康状态”,经营发展较为困难。随着银行业的不良上升,小微企业的信贷风险也在加大,不少银行的惜贷情绪上升,也提高了小微企业融资的门槛。

  广发银行副行长王桂芝在接受采访时表示,“我们贷款没有收窄,还是过去的标准。我觉得小微企业面临结构调整的过程中,银行如果迅速收窄,这样对企业发展没有什么好处。反过来,我们2014年前三季度小微企业个人经营性贷款新增发放额,在股份制银行中增幅排第一,增量约600亿元。”

  至于小微企业的融资成本是否有降低,王桂芝表示,“小微企业的融资成本是不是在经济下行的时候一定高呢?未必,因为经济下行,也有可能小微企业生意不好做,有效的融资需求也会减少。如果市场好,企业融资需求随之很旺,那么银行提供的资金如果受本行贷款规模等因素限制的话,肯定价格也要上去。现在看来,从银行单方面来说融资成本没有提高,而且还有点往下走。”

  从广发银行的这场调研结果来看,小微企业融资需求依然处于周期短、金额小、频率高、时间急的特征。不仅需要金融机构更个性化的信贷产品,也亟需个性化的综合金融服务产品。比如除融资服务外,转账结算、代缴税费、证照年审、代发工资以及现金流管理是目前我国小微企业需求最大的金融服务。

  国家工商总局数据显示,截止2013年底,全国小微企业总数为5606万户。广发银行的调研数据显示,平均每家小微企业的资金缺口约为70.5万元。据此简单推算,小微企业的融资需求为39.52万亿元。而监管部门披露的数据称,截至2014年底,银行业为小微企业的贷款达到了20万亿,意味着还有一半的资金缺口待解决。

  企业主也反映,抛开宏观经济和政策环境因素,“筹资扩张困难、借贷难”位列制约企业发展的影响因素第一位。有24%受访小微企业主认为“筹资扩张困难、借贷难”是影响企业发展的主要原因。是否能得到及时、专业的融资服务直接关系着小微企业的健康发展。

    小微企业是我国经济的重要组成部分,在增加就业、繁荣经济、促进社会稳定等方面具有不可替代作用。解决小微企业融资难的问题,需要政府、银行、企业各方共同努力。

声明:
本文由投融资的作者撰写,观点仅代表作者本人,不代表投融资立场。如有侵权或其他问题,请发送至邮箱[email protected]删除。